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다른 은행들도 비슷하겠지만, 경험에 의해 신한은행 마이너스통장 발행시 필요서류에 대해 알아보겠습니다. 


직장인의 경우, 기본적으로 재직증명서, 직전년도 원천징수 영수증 이 필요하고요. 

경우에 따라서는 인터넷 뱅킹이나 앱을 통해서도 신청이 가능합니다만, 가장 확실한건 지점 방문입니다. 


지점 방문시에는 신분증을 필히 지참하셔야 하며, 대출 상담창구에서 신청하면 됩니다. 



기존에 주택담보대출 등 타 대출이 있는 경우에는 금융거래 확인서  의 제출을 요구받을수도 있습니다. 


다만 최근 문재인정부 들어서 가계부채 증가에 대한 대책 등으로, 마이너스통장 발급이 상당히 까다로워졌다고 하네요. 

원하는 한도로 승인이 불가능한 경우가 발생할수 있습니다. 


급여이체 등 주거래 은행에 신청하는 편이 좋고, 회사에 따라 특정 은행과 업무협약 (대출 등) 이 되어있는 은행들이 있으므로 

회사에 먼저 알아보는편이 좋습니다. 이경우 대출금리에 상당히 유리합니다. 



마이너스통장은 보통 0에서 시작해서 내가 쓰는 만큼만 마이너스가 된다고 생각하시는경우가 많은데, 

그게 아니라 예를들어 마이너스통장 한도를 2천만원을 신청했다면, 마이너스를 전혀 쓰지 않아도 이미 2천만원의 대출이 생긴겁니다. 

1년 단위로 2천만원의 대출을 받은것이고, 이 한도 내에서 내가 마이너스를 쓰는 만큼 매월 이자를 내는 것이지요. 


이게 왜 중요하냐면 최근 8.2 부동산 대책 등으로 인해 주택담보대출 시에 기존 DTI / LTV 규제에서 DSR 까지 적용할수도 있다는 말이 나오는데, DTI 의 경우에는 주택담보대출 외의 빚 (신용카드, 자동차할부, 마이너스통장 등) 에 대해서는 일년에 갚아야하는 이자만을 계산하지만,

DSR 의 경우에는 주담대 외의 빚에 대해 1년동안 갚아야할 원금과 이자를 모두 계산하다는 겁니다. 


예를들어 연봉 3천만원인 직장인이 10년짜리 주택담보대출 2억이 있고, 마이너스통장이 4천만원이 있다면, 

1년에 갚아야할 주택담보대출 원리금  = 2천만원 (이자는 계산하지않겠습니다)  + 마이너스통장 4천만원  =  총 6천만원

 이 경우 DSR 은 6천만원 / 3천만원   으로 200 % 가 됩니다. DTI 로 계산할 경우에는 100% 이하로 떨어지지요. 


국민은행의 경우 신규 대출의 경우에 DSR 300 % 로 제한한다고 하는데.. 앞으로 다른 은행들도 따라갈 움직임이 있다고 하니 마이너스통장

발급의 경우 이러한 점들을 따져보면서 신중하게 진행해야 하겠습니다. 



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